Todos tenemos un gran afán por ir detrás del dinero. Sabemos lo importante que es para nuestras vidas porque la moneda se ha convertido en un comodín para poder resolver sino todas, la mayoría de las actividades en nuestra vida.
De hecho este Blog dedica su mayor actividad en buscar las vías que ayuden a multiplicar las formas de ingresos y por ende el tema del dinero es importante conocer. Es importante conocer por qué un gran conocedor de cómo hacer dinero, Robert Kiyosaki, explica que no es conveniente pagar todas tus deudas, sino mantener deudas como un activo para poder compartir riesgos.
He conformado un "refrito" de varios textos y materiales audiovisuales, como El Origen del Dinero para poder expresar mejor lo que éste representa.
El dinero
Muchas gente cree que el dinero lo crea el gobierno y eso es una
verdad a medias. Los metales y papeles que usualmente asociamos al
dinero en realidad son creados por una agencia ligada al gobierno
federal llamada La Casa de la Moneda, pero la mayor parte del dinero no
es creado por ella sino quienes lo crean en grandes cantidades cada día
son corporaciones privadas conocidas como bancos.
Muchos creen que el dinero que prestan los bancos es
el dinero que han dejado en depósito sus clientes, pero en realidad los
bancos crean el dinero que prestan no de sus ganancias ni de los
depósitos, sino directamente de la promesa de los prestatarios de
devolverlo, la obligación del prestatario en un papel de préstamo
incluye que debe pagar lo prestado más un interés , de lo contrario
perderá la casa, el carro o lo que haya puesto en garantía por ese
préstamo. Ese es el compromiso por parte del prestatario.
El banco solo inventa dinero que no posee y lo
escribe en la cuenta del prestatario.
La historia: Goldsmiths
Para entender esto vayamos a la
historia de los Goldsmiths. Hace tiempo cualquier cosa se utilizaba como
dinero, solamente tenía que ser portable y que suficiente gente tenía que tener
fe en que después se podría intercambiar por cosas que todo el mundo
valorara, como comida , ropa, conchas, joyas. El oro y la plata eran
atractivos, ligeros, y fáciles de llevar así que algunas culturas se
especializaron en trabajar estos materiales
Los Goldsmith lo pudieron convertir facilmente en
monedas, estandarizando las unidades de oro en su peso y su la pureza
para certificarlas . Para proteger su oro necesitaban una caja fuerte y
pronto sus vecinos llegaron para pedirles que les alquilaran
un espacio donde guardar su dinero y sus joyas. Acabaron alquilando cada
estantería de su caja fuerte y cada pequeña cantidad de dinero
depositado se convirtió en dinero en sus manos.
El tiempo pasó y los Goldsmiths hicieron una
inteligente observación: los depositantes raramente volvían a recuperar
fisicamente su oro y nunca todo a la vez. Esto se debía a que usaban
cheques de los GoldSmith para comprar en el mercado como si fuera el
propio oro y este dinero de papel era mucho más eficaz que las pesadas
moneda y la cantidad podía simplemente ser escrita en papel en lugar de hacer monedas para cada transacción.
Otro negocio: el interés
Mientras tanto, los Goldsmiths crearon otro negocio, ahora hacían los péstamos introduciendo un interés. Al tiempo que su papel moneda
empezaba a ser aceptado, los prestamistas comenzaron a pedir sus
préstamos en formas de estos cheques en lugar del metal.
Su industria se expandió mientras más y más gente
no sólo les pedía guardar su oro, sino las cartas o cheques que se escribían como certificadas por el oro. Esto dio a los Goldsmiths una idea todavía
mejor: sabían que muy pocos de sus depositantes sacaban su oro, así que pensaron que también podrían escribir más cheques ahora en
función de los cheques del oro que habían dejado los depositantes en su
cámara, además del oro de los depositantes que guardaban propiamente,
así con tal que se devolviese el oro a los depositantes que lo desearan
recuperar, nadie se daría cuenta del truco y los Goldsmiths ahora más
banqueros que artesanos hicieron un negocio mayor del que podrían haber
hecho prestando únicamente su propio dinero.
Durante años hicieron sus beneficios en secreto con
los intereses de los depósitos de todos sus vecinos pero ahora que se
había hecho una prominente figura en el pueblo se levantaron sospechas
de que estaba gastando el dinero de sus depositantes y amenazaron con
sacar todo su oro sino explicaba su repentina riqueza. Pero no se afectó su fortuna.
A pesar de la duplicidad patente de su truco su idea
funcionó porque los depositantes no perdieron nada. Su oro, estaba
seguro en la cámara de Goldsmiths. En vez de sacar su oro los
depositantes acordaron que los Goldsmiths, ahora convertido en su banquero,
debía compartir la fortuna que habían contribuido a crear otorgándoles un
interés por su oro.
Esto fue el comienzo de la banca. El banquero pagaba
un pequeño interés por el depósito del dinero de otra gente que después
prestaba a un interés mayor. La diferencia cubría los costes de
operación del banquero y su beneficio. La lógica del sistema parecía
sencilla y cubría la necesidad de las personas en cuanto a crédito, pero
esta no es la manera en la que trabaja la banca hoy en día.
Crear dinero de la nada: Derivados
El banquero Goldsmith no estaba del todo contento
con lo que ganaba después de descontar el interés que pagaba a los
depositantes. La demanda de crédito crecía con fuerza mientras los
europeos se expandían por América. Sus préstamos estaban limitados por
la cantidad de oro que permanecía en su caja y ahí es cuando tuvo una idea
todavía mejor: como nadie más que él sabía cuanto dinero había en la caja,
podía hacer cheques sobre dinero que ni siquiera existía. Como los
prestararios no iban a retirar su oro o sus cheques al mismo tiempo el
truco no podría ser descubierto.
Esta nueva cara del negocio funcionó muy bien y el
banquero se hizo inmensamente rico con los intereses de un oro que ni
siquiera existía. La idea de que el banquero creaba dinero de la nada
era demasiado extraordinaria para creerla por lo tanto el fraude no fue
descubierto por la gente durante mucho tiempo
El poder de crear dinero hizo que el banquero se
sintiese prepotente, pero con el tiempo la cantidad de los préstamos del
banquero y su escandalosa riqueza hizo que una vez más se levantara
sospechas. Algunos clientes empezaron a reclamar su oro en lugar de la
representación en papel. Los rumores se propagaron y todos los demas
depositantes acudieron reclamando su oro. El juego se acabó. La marea de
propietarios de cheques itentando recuperar su oro y el banquero no
tenía oro y plata suficiente para devolver a sus legítimos propietarios.
Legalizar el truco
Esto se llama el pánico de los ahorradores y es lo que todo banquero teme que suceda.
Todo
hubiera sido más facil si desde un principio se hubiera prohibido la
fórmula de crear dinero de la nada, pero las grandes cantidades de
crédito eran esenciales para la expansión de los países europeos y en
lugar de prohibirse esta practica, fue legalizada y regulada.
Los banqueros acordaron poner límite a la cantidad
de dinero fraccionado que pudieran hacer. El limite sería mucho mayor
que el verdadero valor de oro y plata depositados. Lo normal era 9
dólares artificiales por un dolar en oro , es decir, real. Estas
disposiciones dueron controladas mediante inspeciones por sorpresa.
También se acordó que en caso de un crac financiero,
los bancos centrales apoyarían a los locales con inyecciones de dinero
en oro. Sólo si el crac se produjeran al mismo
tiempo en diferentes bancos y la burbuja de créditos del banco central explotara, el sistema
podría colapsar.
La deuda es dinero
A lo
largo de los años el dinero fraccionado y su sistema integrado por un
banco central regulador se ha convertido en el sistema bancario
dirigente en el mundo, al mismo tiempo el sistema fraccional del oro
apoyando al dinero como deuda ha desaparecido.
La naturaleza básica del dinero ha cambiado. (ahora
el dinero representa deuda). En el pasado el billete de dólar era un
recibo que te permitía cambiarlo por una cantidad de oro o plata
determinada. Ahora un billete o dólar digital sólo puede ser cambiado
por otro billete o dólar digital. En el pasado el crédito creado por los
bancos privados sólo existía en la forma de billetes de banco que la
gente podía reusar, como ahora se pueden reusar otros cheques privados.
En el presente el crédito creado por bancos privados
está legalmente aprobado que se convierta por dinero de flujo legal,
es decir, en dólares, euros, libras, etc que usualmente creemos que es
dinero. El dinero de confianza, es decir el
Fiat Money es dinero creado
por decreto del gobierno y la ley afirma que el público debe aceptar
este dinero para todo tipo de deudas o si no los tribunales no
considerarán la obligacion de pagar esa deuda.
¿Cuánto dinero existe?
Así que la cuestion es: si tanto los bancos como los gobiernos pueden crear dinero entonces cuanto dinero existe?
Si
vamos a la pregunta de cómo es posible que haya tanta gente endeudada,
el gobierno endeudado, los pequeños negocios, las pequeñas familias
pueden estar endeudados por esas cantidades tan astronómicas. Y ¿cómo
puede haber tanto dinero al mismo tiempo para prestar? La simple respuesta es:
no lo hay, los bancos no prestan dinero, simplemente lo crean de las
deudas, las cuales son potencialmente ilimitadas, igual que la emisión
de monedas.
¿Cómo puede ser que tanta gente
esté endeudada, la gente que produce la verdadera riqueza del mundo esté
en deuda con aquellos que prestan el dinero que representa la riqueza?
Todavía más alucinante es una vez que te das cuenta
de que el dinero es deuda, te das cuenta igual que sin deuda no habría
dinero. Si todas las deudas se pagaran, la sociedad se quedaría sin
dinero. Y eso fue lo que pasó en la Gran Depresión de 1929-33 . Los
suministros de préstamos se cortaron.
Los bancos solamente crean la cantidad del dinero principal, no el
dinero con el que hay que pagar los intereses, y del único lugar que los
prestatarios pueden obtener el dinero para pagar esos intereses es del
total del dinero que hay en circulación, pero casi todo ese dinero ha
sido creado de la misma manera, es decir como crédito bancario que tiene
que ser pagado con más dinero de aquel con el que fue creado.
Por todas partes hay prestatarios con la misma situación,
intentando obtener el dinero para pagar tanto el dinero principal como
los intereses. Por ello de la piscina que solamente tiene el dinero
principal es imposible para cada uno pagar el dinero principal más lo
intereses, porque el dinero del interés no existe.
Esta ecuacion lo muestra P (principal) / (P+I) = pago total del
contrato del préstamo. Por ello I/(P+I)= Foreclosure.
El dinero total
excede mucho al dinero principal. Por ello a menos que un nuevo dinero
sea creado para pagar los intereses, es decir, un gran número de nuevas
hipotecas, no podrá funcionar la economia. Para mantener una sociedad
que funcione la proporción de cancelaciones de deudas (foreclosure)
tiene que ser baja, así que para conseguir esto más y más dinero-deuda
tiene que ser creado para satisfacer la demanda de dinero con el fin de
satisfacer la deuda previa. Pero esto hace que el nivel de la deuda sea
todavía mayor y que más intereses tengan que ser pagados resaltando hacia un escalable e inspirable endeudamiento.
Tan solo el lapso de tiempo entre el dinero creado procedente de los nuevos préstamos y su devolución evita la bancarrota del sistema
entero. Por ello el increible monstruo del crédito que se hace más y más
grande necesita que se cree más y más dinero de deuda para alimentar el
sistema.
¿Por qué los intereses son tan bajos? ¿pueden los intereses bajar
más? ¿por qué nos ofrecen tarjetas de crédito en el correo? ¿por qué que el
gobierno americano hace gastos más rápido que nunca? ¿es posible que el sistema
colapse por completo y con él, el sistema monetario? Se puede sostener
esto?
Estas son las preguntas lógicas que cada uno de nosotros tenemos, algunas de ellas no tienen una respuesta por el momento.
El dinero facilita la producción y el intercambio de bienes. Cuando
el suministro del dinero se incrementa, el dinero se convierte
progresivamente en menos valioso, a menos que el volumen de intercambios
y de suministro de dinero crezcan en la misma proporción. Por ello el dólar de hoy no representa lo mismo que el de ayer, ni lo que representará mañana.
Crecimiento económico
Cuando escuchamos que la economia crece a un 3 %
por año creemos que lo hace con una constante regular, pero no es asi ,
el 3% de este año representa un 3% más de intercambio de bienes y
servicios que hace un año porque es un 3% del nuevo total. En vez de una
línea recta como imaginamos es una exponencial, cada vez más inclinada. El problema es que el crecimiento perpetuo de la economía real requiere
un perpetuo y escalable uso de los recursos naturales, más y más cosas
tienen que ir desde los recursos naturales hasta los basureros cada año
para evitar que el sistema colapse.
En 1971 el gobierno de los Estados Unidos desestimó el uso del oro como respaldo de la moneda. Quiere decir que para emitir papel moneda no tiene que tener en cuenta las cantidades de oro que tiene en sus arcas.
Ya desde entonces se estaba preparando al mundo para una Nueva Economía basada en la deuda. Por eso es que muchos expertos han revaluado el concepto de la deuda que no es igual al que teníamos antes. Hoy es bueno una buena deuda.
¿Necesitamos un nuevo concepto del dinero? Creo que sí, pero el mundo debe prepararse para ello. Mientras éste, en el cual vivimos, lo mejor que usted hace es aprender lo más posible sobre él para poderse adaptar y poderlo dominar lo mejor posible.
Esoy preparando un material referente a una nueva moneda que tiene su basamento en la escases y que próximamente expondré en este blog.
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